Как происходит покупка квартиры по военной ипотеке

Содержание

Покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция, договор купли продажи квартиры по военной ипотеке (образец)

Как происходит покупка квартиры по военной ипотеке

» Купля-продажа квартиры » Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

1 161 просмотров

Государство уделяет огромное внимание вооруженным силам и, в частности, комфортному проживанию солдат и офицеров. Для того, чтобы служащий не нуждался в самом основном, реализована программа военной ипотеки. В ее рамках человек может получить на очень выгодных условиях кредит на покупку жилья с минимальными или вообще отсутствующими платежами.

О военной ипотеке

Каждый военнослужащий может подать заявку на участие в программе. После этого начинается формироваться определенный капитал, который в дальнейшем можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения части долга по ипотеке.

Кто участвует в программе?

В программе участвует любой военный, кроме солдат, призванных на срочную службу. Для того, чтобы получить такую возможность достаточно просто подать рапорт вышестоящему по званию. В подавляющем большинстве случаев его одобряют без особых проволочек.

Кто выплачивает?

особенность программы – льготные условия. Начать следует с того, что военнослужащий не обязан полностью из своих средств вносить первоначальный взнос. Обычно бывает достаточно накопленного капитала.

Кроме того, на весь срок службы человека кредит является беспроцентным. А при определенной выслуге лет (обычно – около 20 лет), погашение кредита производится за счет средств Министерства обороны.

Проще говоря, военный имеет все шансы получить квартиру вообще бесплатно, не платя ни копейки.

Существуют ограничения по сумме возможного кредита. Если стоимость жилья превышает эту сумму, разница будет погашаться уже за деньги служащего. Но даже в такой ситуации это остается выгодным предложением.

Пример: Квартира стоит 3 миллиона рублей. Лимит по программе составляет 2,4 миллиона рублей. Разницу в 600 тысяч придется погашать из собственных средств.

Но тут важен тот факт, что, во-первых, у военнослужащих достаточно солидная зарплата и их обеспечивают всем, начиная от проживания (например, в казарме), заканчивая униформой и питанием.

Таким образом, серьезной необходимости тратить деньги на что-либо нет.

Рассмотрим плюсы и минусы данного предложения:

ПреимуществаНедостатки
Нет ограничений по региону. Выбрать квартиру можно в любом населенном пункте РФ. Нельзя купить квартиру, которая находится в еще недостроенном доме.
Военная ипотека выдается военнослужащему даже в том случае, если у него уже есть другое жилье. Оформление части документов платное и эти суммы Минобороны не компенсирует.
Сделка на каждом этапе контролируется банком. Это исключает возможность мошенничества. Лимит на кредит сравнительно небольшой. В некоторых регионах страны его недостаточно для покупки нормального жилья.

Как купить квартиру по военной ипотеке?

В отличие от обычного ипотечного кредита, оформление военной ипотеки – процедура несколько более запутанная и сложная. С другой стороны, часть действий, наоборот, происходит практически автоматически. Разберем подробнее.

Порядок действий

  1. Подать рапорт.
  2. Зарегистрироваться в программе военной ипотеки.
  3. Выбрать подходящее жилье.
  4. Договориться с продавцом об условиях сделки.
  5. Выбрать банк, который будет предоставлять кредит.
  6. Подать заявление на получение ипотеки.
  7. Получить решение.

  8. Оформить договора и оплатить страховой полис.
  9. Зарегистрировать на себя недвижимость.

Как можно заметить, разница преимущественно в том, что требуется сначала стать участником программы. Однако для этого достаточно лишь подать рапорт, так что особого труда это не составит.

Документы

Для заключения договора ипотеки и последующего выполнения обязательств, клиент должен предоставить следующий пакет документов:

  • Анкета заемщика (заполняется в банке).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о браке (заключении и расторжении, смотря по ситуации).
  • Брачный контракт (если есть).
  • Свидетельство участника программы военной ипотеки (выдается после подачи рапорта).
  • Согласие супруги на оформление ипотеки (если есть).
  • Документы на квартиру.
  • Отчет об оценке недвижимости.

Договор купли продажи квартиры по военной ипотеке (образец)

Скачать образец договора купли-продажи квартиры по военной ипотеке

Налоговый вычет

Каждое физическое лицо имеет право на налоговый вычет. Это верно и относительно участников программы «Военная ипотека», но с определенными оговорками.

Если кредит погашается из накопленного капитала и средствами Минобороны, то никакого права на вычет не появляется, так как фактически, человек своих денег не тратит.

А вот если часть кредита выплачивается за счет средств военнослужащего (например, при превышении суммы займа сверх положенного лимита), то на разницу получить налоговый вычет вполне реально.

Военная ипотека – это очень выгодный способ получить собственное жилье, но как и с любым другим вариантом кредита, могут возникать многочисленные проблемы и спорные ситуации. Часть из них можно решить на бесплатной консультации при помощи опытного юриста. Специалисты также готовы выступать в качестве представителей клиента, беря на себя все особенности оформления кредита. На практике это обычно позволяет получить заем быстрее и на более выгодных условиях.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-po-voennoj-ipoteke-poshagovaya-instruktsiya/

Как приобрести квартиру в новостройке с помощью военной ипотеки

Как происходит покупка квартиры по военной ипотеке

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести жилую недвижимость на основании накопительно-ипотечной системы (НИС), действующей во всех регионах России.

Эта программа была принята в 2005 году для обеспечения жильем военных, проходящих службу по контракту.

Как получить военную ипотеку и какие изменения в программе приведут к повышению спроса на нее в 2018 году, DomostroyNN рассказала исполняющая обязанности директора по развитию ГП НО «НИКА» Анна Махова.

postnews.ru

В чем отличие военной ипотеки от обычной?

Такая поддержка на федеральном уровне более выгодна по сравнению с обычным кредитованием. Ее основным преимуществом является получение денег из государственного бюджета, но при этом, по закону о военной ипотеке, в Вооруженных силах нужно прослужить не менее 20 лет.

Основные отличия заключаются в том, что право кредитования имеют только военнослужащие, соответствующие требованиям программы. Долг погашается Министерством обороны РФ, выступающим залогодержателем, а размер кредита имеет ограничение. Сумму сверх этого лимита, придется выплачивать самому заемщику.

Увеличиваются также сроки получения жилой недвижимости, поскольку Минобороны перечисляет нужные суммы не сразу.

Кроме того, кредитный договор подписывается раньше договора купли- продажи. При этом получить займ военный может даже если у него уже есть дом или иная недвижимость. Делается это не только в месте прохождения воинской службы, но и в любом другом российском регионе.

Чтобы исключить риски в процессе кредитования, Министерство обороны полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос. Военнослужащему нужно самостоятельно найти для себя продавца или застройщика либо выбрать банковское учреждение, которое предлагает максимально выгодные условия ипотечного кредитования.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У накопительной военной ипотеки есть свои плюсы и минусы

К основным положительным сторонам можно отнести:

  • возможность приобрести жилье в любом российском регионе, независимо от наличия другой жилой недвижимости;
  • отсутствие рисков из-за постоянного контроля процесса Минобороны РФ – от выбора жилья до заключения сделки;
  • регламентированный порядок предоставления и погашения целевого жилищного займа;
  • возможность оплаты первоначального взноса не за счет собственных средств;
  • низкие процентные ставки – около 9% годовых;
  • отсутствие необходимости иметь конкретный доход или определенное воинское звание;
  • возможность приобретения жилой недвижимости, независимо от ее ценовой категории;
  • наличие некоторых льгот в процессе кредитования. В определенных случаях государство может погасить кредитную задолженность и выплатить её вместо военнослужащего.

К основным минусам военной ипотеки относится:

  • ограниченность во времени кредитования;
  • необходимость соответствовать некоторым требованиям для получения кредита;
  • проведение сделки разбивается на два этапа, продолжительностью более 10 дней;
  • перечисление средств целевого жилищного займа (ЦСЖ) продавцу, только после регистрации права собственности военнослужащего.

Кому предоставляется кредит?

В соответствии с положениями ФЗ «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117 от 20 августа 2004 года (далее – Закон № 117-ФЗ) для вступления в накопительно -ипотечную систему (НИС) необходимо:

  • получить звание офицера в первый раз после 1 января 2005 года, когда начали действовать нормы Закона № 117-ФЗ;
  • иметь контракт до 1 января 2005 года;
  • иметь офицерское звание, вернуться из запаса после 1 января 2005 года, отслужив до этого в качестве офицера не менее трех лет;
  • быть офицером, проходившим службу до вступления в действие этого закона и заключившим новый контракт после его принятия. 

stroysmi.ru

Могут ли военные приобрести жилье в новостройке на стадии строительства?

Военные, конечно же, могут приобрести жилье в новостройке на стадии строительства. Это может быть как квартира в многоэтажке, так и дом блокированной застройки. При этом заключается обычный договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Если квартира приобретается на этапе строительства, то здесь есть небольшой нюанс: помещение должно находиться в здании, включенном в перечень объектов, аккредитованных для участников НИС, размещенном на сайтах АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» на дату подписания договора целевого жилищного займа, выдачи ипотечного займа.

В Нижегородской области кредитованием участников накопительно-ипотечной системы (участников НИС) жилищного обеспечения военнослужащих по программе АО «ДОМ.РФ» занимается государственное предприятие Нижегородской области «НИКА».

Цель кредита– приобретение квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора купли-продажи;– приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе в доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве.Срок кредитаСрок кредита может составлять от 36 месяцев по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок целевого жилищного займа (в соответствии со свидетельством участника НИС).Сумма кредита– минимальная – 500 000 рублей;– максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о бюджете в год подписания кредитного договора (договора займа) и срока кредита. Однако она не может превысить 2 486 000 рублей. Когда права собственности на жилое помещение зарегистрированы, участник НИС осуществляет имущественное страхование (страхование риска повреждения и утраты предмета залога).

По желанию заемщика может быть произведено личное страхование и страхование титула.

При желании погасить взятый кредит военнослужащий может досрочно за счет использования материнского капитала.

Готовим документы для получения ипотечного кредита

Чтобы оформить первоначальную заявку и подать её в ГП НО «НИКА», нужно подготовить такие документы:

  • паспорт военнослужащего;
  • анкету заемщика;
  • документ, подтверждающий право участника на получение целевого жилищного займа.

Кроме этого, надо собрать перечень документов, который почти ничем не отличается от списка для обычного ипотечного кредита:

  • документы, подтверждающие наличие у продавца права собственности на жилое помещение;
  • техдокументацию на помещение (технический и кадастровый паспорт, технический план);
  • выписку из государственного реестра недвижимости;
  • отчет об оценке, подтверждающий определение рыночной стоимости жилого помещения.

В список могут вноситься коррективы в зависимости от категории приобретаемой недвижимости. В ФГУП «Росвоенипотека» направляется другой пакет документов, утвержденный Постановлением Правительства РФ «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…» № 370 от 15 мая 2008 года:

  • договор целевого жилищного займа, подписанный военнослужащим в трех экземплярах;
  • копия кредитного договора и договора об открытии на имя заемщика банковского счета, подписанного военнослужащим;
  • копия зарегистрированного договора о приобретении недвижимого имущества;
  • отчет об оценке недвижимого имущества;
  • график кредитных платежей;
  • документ, содержащий сведения из Единого госреестра недвижимости о наложении обременения на недвижимость в виде залога или подтверждающий их отсутствие.

credytoff.ru

В 2018 году «Военную ипотеку» ждет повышенный спрос

Эксперты прогнозируют рост количества участников программы «Военная ипотека» в России в 2018 году. По словам Анны Маховой, военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В текущем году изменения коснулись следующих условий:

  • Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер в 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за  последние три года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
  • Решен вопрос с объединением субсидий. Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
  • Если военнослужащий увольняется из Вооруженных сил в связи с болезнью, ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможны исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

В связи с этим, эксперты прогнозируют рост числа участников программы «Военная ипотека» в 2018 году.

Главное в оформлении военной ипотеки – правильно рассчитать необходимые суммы, собрать нужные документы, найти выгодное кредитное учреждение и оформить договор строго в соответствии с нормами действующего законодательства.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/domostroynn/kak-priobresti-kvartiru-v-novostroike-s-pomosciu-voennoi-ipoteki-5b1524e955bd23121d72155b

Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция – ЖСС Журнал

Как происходит покупка квартиры по военной ипотеке

Военная ипотека — льготная ипотека для военных на специальных условиях. По сути, это обычная ипотека, только вместо заемщика, первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государство. Деньгами военной ипотеки управляет специальная организация внутри Минобороны — ФГКУ «Росвоенипотека».   

Все военные в возрасте от 22 до 45 лет могут участвовать в накопительно-ипотечной системе (НИС). У каждого участника программы есть именной накопительный счет, на который Росвоенипотека ежегодно переводит деньги — 268 465 ₽. Эта сумма одинакова для всех и каждый год индексируется.

Средства именного накопительного счета накапливаются в течение всего срока службы — максимум до 45 лет военнослужащего.

Накопительные взносы текущего года можно направить в доверительное управление Росвоенипотеке, чтобы заработать дополнительный процентный доход — до 7-9% годовых.

Начисления продолжатся даже в случае гибели военного или пропажи без вести —  деньги получат ближайшие родственники.

Через 3 года после начала начислений, вы можете потратить накопленные деньги на первоначальный взнос или выплаты по ипотеке. Если у вас есть служебное жилье или своя квартира, покупку можно отложить на потом и накопить на персональном счете побольше денег.

Накопленных за пару лет денег не хватит на полную стоимость квартиры: только на первоначальный взнос. Поэтому вам надо будет решить как добрать деньги до полной стоимости квартиры: собственными накоплениями или военной ипотекой.

Если выберите второе, государство будет оплачивать ваш ежемесячный платеж. Максимально оно заплатит за ипотеку 2 486 535 млн ₽.

Через 10 лет календарной выслуги, государство передаст вам накопленные деньги: вы сможете купить жилье напрямую, если его у вас еще нет. Военный также может использовать все накопления и дополнительный доход в случае досрочного увольнения по льготным основаниям. Если вы прослужите меньше 10 лет или вас уволят в связи с неисполнением контракта, деньги вы потеряете.

Через 20 лет (в том числе в льготном исчислении) или после выхода на пенсию вы можете использовать накопленные деньги как захотите.

Вы можете забрать все деньги со счета досрочно, если у вас возникли семейные или служебные обстоятельства, проблемы со здоровьем.

Шаг 1. Станьте участником НИС

Все военные, кроме срочников, могут стать участниками НИС и копить деньги на квартиру. Не важно есть ли у вас семья, дети, квартира или накопления.

Служебное жилье тоже не лишает вас права на льготную ипотеку. Вы можете купить квартиру и продолжать жить в служебном жилье.

Автоматически участниками программы становятся:

  • офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005 г.;
  • выпускники военных вузов (офицеры),  получившие звание после 2005 г.;
  • мичманы и прапорщики, прослужившие с 2005 года более 3 лет;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
  • военнослужащие из запаса.

Остальные должны подать рапорт командиру части о зачислении в участники НИС:

  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
  • офицеры, получившие звание ранее 2005 г.

Образец рапорта на военную ипотеку запросите по месту службы.

С  2018 г. участвовать в НИС могут также сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, СОБРа и ОМОНа.

Контрактники, поступившие на службу раньше 2005 г., получат квартиру по выслуге лет, но не смогут принять участие в накопительно-ипотечной системе.

После подачи рапорта, вас внесут в реестр участников программы, присвоят уникальный идентификационный номер и откроют именной накопительный счет, на который государство и будет переводить деньги.

Шаг 2. Подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС

Подайте рапорт на имя командира воинской части о предоставлении свидетельства участника НИС. Командир отправит рапорт в Росвоенипотеку: там его проверят. Средний срок выдачи свидетельства — 2-3 месяца.

Если вы соответствуете условиям программы, вам выдадут свидетельство о праве на выдачу целевого займа на жилье (ЦЖЗ). Документ действует 6 месяцев с даты подписания (не получения!). С ним вы можете подать ипотечную заявку в банк. Если в течение полугода не успеете найти квартиру и оформить кредит, придется все повторять заново.

Шаг 3. Найдите подходящую квартиру

Когда Свидетельство о праве на ЦЖЗ окажется на руках, приступайте к поиску квартиры. Вы можете купить жилье в любом регионе России — не обязательно в том, где служите. Это могут быть:

  • квартира в новостройке или вторичке;
  • частный дом с земельным участком (купить участок без дома нельзя);
  • таунхаус или коттедж;
  • комната в коммуналке или общежитии;
  • квартира на стадии котлована, но только если проект аккредитован Росвоенипотекой. В этом случае обязательно заключайте предварительный договор долевого участия.

Купленное жилье перейдет в залог к банку и Росвоенипотеке. Они, скорее всего, не одобрят аварийные квартиры в ветхих домах, комнаты в общежитиях и коммуналках.

Выбирая квартиру, помните, что государство оплатит не больше 2,4 млн. ₽. Если вам нужен кредит побольше, придется доплатить собственными деньгами.

Шаг 4. Выберите банк и подпишите кредитный договор

Все крупные банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Условия кредитования будут практически одинаковыми, но выберите тот, который предлагает наиболее выгодные для вас: ведь при досрочном увольнении ответственность за выплаты ляжет на вас.

Для заявки хватит паспорта, заявления и свидетельства участника НИС. Когда заявку одобрят, донесете остальной пакет документов, которые запросит банк, включая документы на выбранную квартиру. Когда гарантом выступает Росвоенипотека одобрение обычно просто формальность. В редких случаях отказа причиной является плохая кредитная история заемщика.

СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА

С 2018 г. действует программа рефинансирования военной ипотеки. По ней участники НИС могут снизить ставку на более комфортную.

Максимально государство выделит 2,4 ₽. Если вы оформляете кредит на большую сумму, разницу придется заплатить из собственных средств.

Шаг 5. Подпишите договор ЦЖЗ, подпишите договор купли-продажи

Когда банк одобрит квартиру, подпишите предварительныйдоговор купли-продажи. Подпишите с банком кредитный договор и договор о предоставлении целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Договор ЦЖЗ заключается в трех экземплярах: для вас, банка и Росвоенипотеки.

Откройте лицевой счет в банке, чтобы Росвоенипотека смогла перечислить туда средства с НИС.

Пакет подписанных документов банк отправит в Росвоенипотеку. Она проверит предоставленные документы из банка и юридическую чистоту квартиры. На все это уйдет до 10 дней.

Если с документами все в порядке, государство заверит их со своей стороны, отправит обратно в банк и перечислит ему первый взнос с вашего именного накопительного счета.

Последующие платежи будут проходить автоматически на счет банка.

Статус заявления можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки по номеру свидетельства участника НИС. Когда статус сменится на «Подписано и направлено в банк», идите в банк.

В банке подпишите закладную, а потом договор купли-продажи.

Шаг 6. Оформите квартиру в собственность

Подайте документы в МФЦ: договор купли-продажи, оценка квартиры, договор ЦЖЗ, кредитный договор, закладная, выписка из ЕГРН, ДК, доверенность от банка, разрешение супруга/ги на совершение сделки, свидетельство о браке и пр.

Заплатите госпошлину за регистрацию — 2000₽. Через 5-9 рабочих дней заберите готовую выписку ЕГРН с печатью.

Получите выписки из ЕГРН о праве собственности участника НИС и наличии обременений в пользу государства и банка.

Когда зарегистрируете квартиру в собственность, передайте выписки из ЕГРН банку. Банк отправит их в Росвоенипотеку.

Шаг 7. Подпишите договор о страховании

Отнесите выписку в банк и заключите договор о страховании своих жизни, трудоспособности и квартиры. После этого банк переведет деньги продавцу.

Когда продавец получит деньги, подпишите передаточный акт.

Как снять обременение

Квартира по военной ипотеке фактически находится под двойным обременением: в банке и в Росвоенипотеке, которая ему платит.

Даже если государство выплатит за вас всю сумму ипотеки, квартира останется в залоге, пока вы не отслужите 20 лет или не достигнете возраста в 45 лет.

Чтобы снять обременение с квартиры раньше, придется полностью расплатиться с банком и вернуть Росвоенипотеке потраченные деньги.

Чтобы погасить долг перед Росвоенипотекой, вы должны вернуть на свой именной счёт не только размер первоначального взноса, но и все ежемесячные платежи, перечисленные в погашение ипотеки.

Оплата долга Росвоенипотеки производится обратно на накопительный счет. После продажи квартиры вы можете подать рапорт на еще одну ипотеку, если до вашего 45-летия осталось больше 3 лет. После сбора необходимых документов вы сможете воспользоваться средствами, которые были возвращены на именной накопительный счет.

Для погашения долга по военной ипотеке, женщины-военнослужащие могут использовать средства материнского капитала.

Военная ипотека без кредита: единовременная покупка

За накопленные средства вы можете купить квартиру не в кредит, а единовременной покупкой, если:

  • после 10 лет выслуги вы досрочно уволились на льготных основаниях;
  • отслужили 20 лет;
  • вышли на пенсию.

В этом случае схема упрощается — из нее выпадает банк:

  • находите квартиру, проводите ее оценку и заключаете с продавцом предварительный договор купли-продажи;
  • подаете документы на квартиру в Росвоенипотеку.

Если покупаете на вторичном рынке, подготовьте следующие документы: копию паспортов продавца и покупателя, подписанный договор ЦЖЗ, отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, приобретаемого жилого помещения, предварительный договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, копию кадастрового паспорта с поэтажным планом и экспликацией, справка об отсутствии задолженности за ЖКХ, выписку из домовой книги и копию лицевого счета продавца, нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца, нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства.

Если покупаете у застройщика, пакет документов следующий: нотариально удостоверенные копии учредительных документов застройщика, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.

Получив документы, Росвоенипотека в течение 10 рабочих дней примет решение о заключении договора ЦЖЗ, подпишет его и в течение 5 рабочих дней после подписания направит вам подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) или мотивированный отказ. Если Росвоенипотека откажет, вы можете устранить замечания в течение 20 рабочих дней;

  • подписываете договор ЦЖЗ;
  • заключаете с продавцом договор купли-продажи и регистрируете его;
  • передайте документы в МФЦ и закажите выписки из ЕГРН
  • подайте документы в Росвоенипотеку: заверенный договор купли-продажи,  кредитный договор, выписку из ЕГРН с указанием обременения в пользу Росвоенипотеки;
  • В течение 10 рабочих дней Росвоенипотека перечислит деньги на банковский счет продавца/застройщика;
  • подпишите передаточный акт (акт приема квартиры).

Запомнить

  1. Средства с именного накопительного счета военного можно использовать на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов по ипотеке. Отслужив 10 или 20 лет, военный может использовать накопленные средства по своему усмотрению.
  2. В сделке с военной ипотекой участвуют три стороны: военный, Минобороны и банк. Если используются средства маткапитала, добавляется еще один участник — Пенсионный фонд.
  3. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,486 млн ₽.
  4. Государство будет платить за вас, пока вы служите. Если вы досрочно уволитесь, вам придется заплатить банку оставшийся долг и проценты
  5. Порядок действий такой:
  • подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически;
  • спустя 3 года подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС;
  • найдите подходящую квартиру;
  • выберите банк, подайте заявку, подпишите кредитный договор и договор ЦЖЗ;
  • проведите сделку и подпишите договор купли-продажи;
  • подпишите договор о страховании;
  • оформите квартиру в собственность.
  1. Квартира будет в двойном обременении в пользу банка и государства, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку или не отслужите 20 лет.

Источник: https://an-zss.ru/blog/kak-kupit-kvartiru-po-voennoj-ipoteke-poshagovaja-instrukcija/

Военная ипотека

Как происходит покупка квартиры по военной ипотеке

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы.

Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения.

Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр.

А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.

По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовВ контракте прописан срок службы и звание военнослужащего

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения.

Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит.

В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/army-ipoteka/

Квартира по военной ипотеке – схема действий при покупке + опыт

Как происходит покупка квартиры по военной ипотеке

Как купить квартиру военным в новостройках и на вторичном рынке? Каковы условия покупки и продажи квартиры по военной ипотеке? Кто поможет в получении и оформлении ипотечного кредита?

Здравствуйте, уважаемые посетители и читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин.

Тема новой публикации – покупка квартиры под военную ипотеку. Материал будет интересен военнослужащим, членам их семей, а так же всем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

Итак, приступим!

1. Купля-продажа квартиры по военной ипотеке – как работает накопительная ипотечная система

Обеспечение военнослужащих полноценным жильём – актуальная для России проблема. Наличие у офицеров, прослуживших государству десятки лет, просторной квартиры для всей семьи – вопрос государственного престижа.

Ещё десять лет назад у военнослужащих было всего два варианта решения жилищного вопроса – годы (а то и десятилетия) ожидания в общей очереди или приобретение недвижимости на свои личные деньги.

К счастью, в 2005 году появился новый вариант – Военная Ипотека (ВИ). Принципиально новый механизм покупки жилья позволяет получить квартиру военным уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе.

Как работает накопительно-ипотечная система

Программа получила название «Накопительно-Ипотечная Система» (НИС). Каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по ВИ в любом регионе РФ.

Система работает достаточно просто:

  • на личный счет участника проекта регулярно перечисляется определенная сумма денег (платежи одинаковы для всех военнослужащих и каждый год индексируются);
  • спустя 3 года (36 месяцев) после участия в проекте военный имеет право направить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту;
  • через банк оформляется покупка квартиры в кредит – за ипотеку в течение установленного срока рассчитывается Министерство Обороны, а заёмщик получает в собственность полноценный жилой объект.

Можно не торопиться с покупкой квартиры, если особых проблем с жильём у военного нет, а купить дом или новую квартиру после выхода на пенсию в 45 лет. В этом случае денег вполне хватит на единовременную покупку без оформления ипотеки.

Правда, сделку всё равно придётся оформлять через банк или посредническую организацию, поскольку «живые» деньги на руки не выдаются. Если объект стоит больше, чем накопилось на счету за 20 лет безупречной службы, военный вправе добавить собственные сбережения.

Таким образом, воспользоваться накопленными на счету средствами участник НИС может в тот момент, когда это будет для него актуально. Единственное условие – трехгодичный срок участия в программе.

Полковник Петров участвовал в НИС 5 лет, после чего завёл семью и ребёнка. Возникла острая необходимость в более просторной жилплощади. Офицер решил воспользоваться правом на военную ипотеку и нашёл застройщика, согласного продать ему квартиру стоимостью в 2 000 000 руб.

Петров обратился в Сбербанк, который дал согласие на выдачу средств под военную ипотеку. Минобороны (а точнее ответственное подразделение этой структуры) перечислило средства, накопленные за 5 лет службы офицера, на банковский счет, погасив первоначальный взнос. Военнослужащий переехал в квартиру и стал её законным владельцем.

Важный нюанс: государство остаётся залогодержателем имущества до полной выплаты по ипотеке. Если заемщик по каким-то причинам решит уволиться из вооруженных сил, остаток долга ему придётся выплачивать самостоятельно.

Подробности читайте в отдельной статье «Военная Ипотека».

Плюсы и особенности военной ипотеки

Теперь о преимуществах и особенностях ВИ:

  • погашением кредита занимается не заемщик, а государство;
  • приобрести недвижимость можно как в месте прохождения службы, так и в любом другом регионе России;
  • на средства НИС служащий имеет право купить дом, коттедж, таунхаус и другие виды полноценных жилых объектов;
  • максимальный размер ипотечного военного кредита в текущем году – 2,4 млн. руб.;
  • военнослужащий получает возможность приобрести жилье в самом начале своей карьеры;
  • наличие личной жилплощади на момент вступления в программу не является препятствием для покупки ещё одной квартиры.

Застройщика (продавца) квартиры участник программы находит самостоятельно. Заемщик заинтересован также в получении кредита на максимально выгодных условиях, поскольку ответственность за выплаты при досрочном увольнении из армии перейдёт к нему.

Ответственность за юридическую чистоту сделки и транзакции с финансами военнослужащих осуществляет орган, представляющий Минобороны – Федеральное Государственное Казенное Управление «Росвоенипотека». Эта структура параллельно занимается доверительным управлением бюджетными средствами, вкладывая их в прибыльные государственные проекты.

Подробнее о том, что такое ипотека и как она работает, читайте в отдельной статье блога.

2. Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке

Автоматическое право на участие в программе получают все офицеры, заключившие контракты о прохождении службы с 01.01.2005. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность.

Право на добровольное членство в НИС имеют:

  1. Мичманы и прапорщики

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kupit-kvartiru-po-voennoj-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.